(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211052369.8 (22)申请日 2022.08.31 (71)申请人 中国农业银行股份有限公司东莞 分 行 地址 523000 广东省东莞 市南城区莞太路 胜和路段3 0号 (72)发明人 郭应森　李勤　郑镇华　刘飞宇　 周民钊　何灿权　 (74)专利代理 机构 深圳市国科知识产权代理事 务所(普通 合伙) 44296 专利代理师 陈永辉　王燕伟 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 10/06(2012.01) (54)发明名称 基于高风险核查的个人开户批量查询方法 及系统 (57)摘要 本发明公开了一种基于高风险核查的个人 开户批量查询方法及系统， 获取开户申请人的个 人信息并生成批量风险核查数据； 将批量风险核 查数据上传至指定银行的高风险核查系统， 并接 收高风险核查系统反馈的各开户申请人的金融 风险等级； 根据批量风险核查数据获取各开户申 请人的通讯数据； 据各申请人的金融风险等级和 通讯数据， 确定各开户申请人的开户结果， 实现 减轻银行网点工作人员开户排查压力， 优化开户 程序， 提高客户体验。 权利要求书1页 说明书4页 附图1页 CN 115545877 A 2022.12.30 CN 115545877 A 1.一种基于高风险核查的个人开户批量 查询方法， 其特 征在于， 包括以下步骤： 步骤1、 获取开户申请人的个人信息并生成批量 风险核查数据； 步骤2、 将批量风险核查数据 上传至指定银行的高风险核查系统， 并接收高风险核查系 统反馈的各开户申请人的金融风险等级； 步骤3、 根据批量 风险核查数据获取 各开户申请人的通讯数据； 步骤4、 据各申请人的金融风险等级和通讯数据， 确定各开户申请人的开户结果。 2.根据权利要求1所述的一种基于 高风险核查的个人开户批量查询方法， 其特征在于， 步骤1中所述个人信息包括 姓名、 身份 证号码、 电话 号码和身份 证有效时间。 3.根据权利要求1所述的一种基于 高风险核查的个人开户批量查询方法， 其特征在于， 步骤2中定时将批量风险核查数据上传至高风险核查系统， 并且定时获取各开户申请人 的 金融风险等级。 4.根据权利要求3所述的一种基于 高风险核查的个人开户批量查询方法， 其特征在于， 所述高风险核查系统根据开户申请人的风险数据， 确定开户申请人的金融风险等级。 5.根据权利要求1所述的一种基于 高风险核查的个人开户批量查询方法， 其特征在于， 步骤3中根据批量风险核查数据中开户申请人 的电话号码， 获取通讯运营商数据库中该电 话号码对应的身份信息， 以及该电话 号码的通讯消费信息 。 6.根据权利要求5所述的一种基于 高风险核查的个人开户批量查询方法， 其特征在于， 步骤4中当开户申请人的金融风险等级和通讯数据均符合 卡户条件， 对该开户准予开户。 7.根据权利要求5所述的一种基于 高风险核查的个人开户批量查询方法， 其特征在于， 当获取的身份信息与开户申请人提供 的身份信息相同， 同时通讯消费信息大于设定条件， 则通讯数据符合 卡户条件。 8.根据权利要求1所述的一种基于 高风险核查的个人开户批量查询方法， 其特征在于， 还包括以下步骤： 根据各卡户申请人的开户结果进行开户， 并对开户人员建立自动电话回访任务， 定期 对开户人进行电话回访， 并记录回访结果。 9.一种权利要求1 ‑8任一项所述的一种基于高风险核查的个人开户批量查询方法的系 统， 其特征在于， 包括， 采集单元， 用于根据开户申请人的个人信息生成批量 风险核查数据； 风险核查模块， 用于将批量风险核查数据上传至高风险核查系统， 并接收高风险核查 系统反馈的各开户申请人的金融风险等级； 通讯核查模块， 用于根据批量 风险核查数据获取 各开户申请人的通讯数据； 查询单元， 用于根据各开户申请人的金融风险等级和通讯数据， 确定各申请人的开户 结果。 10.根据权利要求9所述的一种基于 高风险核查的个人开户批量查询方法的系统， 其特 征在于， 还包括回访单元， 用于对开户人员建立自动电话回访 任务， 定期对开户人进 行电话 回访， 并记录回访结果。权　利　要　求　书 1/1 页 2 CN 115545877 A 2基于高风险核查的个人开户批量查询方 法及系统 技术领域 [0001]本发明涉及金 融处理技术领域， 具体为基于高风险核查的个人开户批量查询方法 及系统。 背景技术 [0002]在银行系统需要开户时， 工作人员需要核查开户人的风险状态， 然后根据核查结 果决定是否开户， 当有批量客户需要在银行网点进行开户的时候， 网点工作人员需要对每 个客户的手机号进行验证， 查询不方便， 查询时间长， 客户体验不佳， 且不能对查询到的信 息进行有效保存。 [0003]另外， 网点工作人员也需要将每个客户的信息录入系统进行风险情况查询， 操作 繁琐且效率很低， 不利于业务开展， 同时有相关政 策规定， 为进一步加强个人银行结算账户 管理， 开户网点负责人应按有关要求在客户开卡日后的第5个工作日当天组织网点人员开 展回访， 于第7个工作日前完成异常账户的管控， 为此网点工作人员需花费大量的时间进 行 电话回访。 发明内容 [0004]针对现有技术中存在的问题， 本发明提供一种基于高风险核查的个人开户批量查 询方法及系统， 提高工作人员的开户效率。 [0005]本发明是通过以下技 术方案来实现： [0006]一种基于高风险核查的个人开户批量 查询方法， 包括以下步骤： [0007]步骤1、 获取开户申请人的个人信息并生成批量 风险核查数据； [0008]步骤2、 将批量风险核查数据上传至指定银行的高风险核查系统， 并接收高风险核 查系统反馈的各开户申请人的金融风险等级； [0009]步骤3、 根据批量 风险核查数据获取 各开户申请人的通讯数据； [0010]步骤4、 据各申请人的金融风险等级和通讯数据， 确定各开户申请人的开户结果。 [0011]优选的， 步骤1中所述个人信息包括姓名、 身份证号码、 电话号码和身份证有效时 间。 [0012]优选的， 步骤2中定时将批量风险核查数据上传至高风险核查系统， 并且定时获取 各开户申请人的金融风险等级。 [0013]优选的， 所述高风险核查系统根据开户申请人的风险数据， 确定开户申请人的金 融风险等级。 [0014]优选的， 步骤3中根据批量风险核查数据中开户申请人的电话号码， 获取通讯运营 商数据库中该电话 号码对应的身份信息， 以及该电话 号码的通讯消费信息 。 [0015]优选的， 步骤4中当开户申请人的金融风险等级和通讯数据均符合卡户条件， 对该 开户准予开户。 [0016]优选的， 当获取的身份信息与开户申请人提供的身份信息相同， 同时通讯消费信说　明　书 1/4 页 3 CN 115545877 A 3