ICS 01.020 A 11 中华人民共和国国家标准 GB/T 36687—2018 保险术语 Basic terminology of insurance 2019-04-01实施 2018-09-17发布 国家市场监督管理总局 发布 中国国家标准化管理委员会 GB/T 36687—2018 目 次 前言 1范围 2 基础术语 3 保险产品术语 3.1 财产保险产品术语 3.2 运输工具保险产品术语 3.3 货物运输保险产品术语 3.4 工程保险产品术语 3.5 特殊风险保险产品术语 3.6 责任保险产品术语 3.7 信用保险产品术语 3.8 保证保险产品术语 3.9 农业保险产品术语 3.10 人寿保险产品术语 3.11 年金保险产品术语 3.12 意外伤害保险产品术语 12 3.13 健康保险产品术语 12 投保和承保术语. 4. 12 4.1 投保术语 12 4.2 核保术语 13 4.3 确定保额术语· 16 4.4 计算保费术语 18 4.5 承保术语 21 保险合同管理术语 21 5.1 合同种类 5.2 合同要素· 23 5.3 合同文本· 23 5.4 合同管理 24 6 赔偿和给付术语 30 6.1 保险事故术语 30 6.2 赔付请求 33 6.3 救助· 34 6.4 核赔 35 6.5 赔偿和给付 36 代位追偿 6.6 38 市场和营销术语 39 1 GB/T36687—2018 7.1 保险市场术语 39 7.2 保险营销术语 40 保险中介术语 8.1 保险中介术语 40 8.2 中介服务 8.3 中介合同 44 8.4 中介佣金 44 精算术语 9 45 9.1 产品定价 45 9.2 准备金术语 46 10 再保险术语 47 10.1再保险市场术语 47 10.2再保险种类 49 10.3再保险安排 51 10.4 再保险合同管理 54 保险组织与监管术语 11.1 保险机构术语 57 11.2 信息披露术语 11.3 保险监管术语 62 索引 GB/T 36687—2018 前言 本标准按照GB/T1.12009给出的规则起草。 本标准由全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180)归口。 本标准起草单位：中国太平洋保险（集团）股份有限公司。 本标准主要起草人：程平、王飞、钱秉耀、杨鹤婷、吴志方、李、施文、方伟、王冰、邓冰。 Ⅲ GB/T366872018 保险术语 1范围 本标准界定了商业保险业务常用的基础术语、保险产品术语、投保和承保术语、保险合同管理术语、 赔偿和给付术语、市场和营销术语、保险中介术语、精算术语、再保险术语、保险组织与监管术语及定义， 本标准适用于保险企业保险业务活动的开展和管理， 2基础术语 2.1 保险insurance 投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等 条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 注：保险是个人或组织转移自身所面临风险的一种方法， 2.2 财产保险 propertyinsurance 以财产及其有关利益为保险标的的保险。 注：财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等 2.3 人身保险personalinsurance 以人的寿命和身体为保险标的的保险 注：人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险等。 2.4 保险人insurer 与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 2.5 投保人applicant：proposer 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 2.6 被保险人insured 其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 注：投保人可以为被保险人。 2.7 受益人beneficiary 人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 2.8 保单持有人policyholder；policyowner 依法享有保单利益请求权的保险合同当事人，包括投保人、被保险人或者受益人。 1 GB/T36687—2018 2.9 保险经纪人insurancebroker 直接保险经纪directinsurancebroker 基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 2.10 再保险经纪人reinsurancebroker 再保险经纪公司 2.11 保险代理人insuranceagent 根据保险公司的委托，向保险公司收取代理佣金，并在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的 机构或个人。 2.12 保险公估人lossadjuster 受保险当事人的委托，专门从事保险标的或保险事故的评估、鉴定、勘验、估损或理算业务的机构。 2.13 保险销售从业人员insurancesalespersonnel 为保险公司销售保险产品的人员。 注：包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员 2.14 投保application 机构或个人购买保险产品的过程。 2.15 承保approval；underwriting 保险人接受投保人的投保申请，并与投保人订立保险合同的过程。 2.16 强制保险 compulsory insurance 法定保险 根据国家颁布的有关法律和法规，在规定范围内的机构或个人必须投保的保险。 2.17 自愿保险 voluntaryinsurance 保险当事人在平等互利、等价有偿的原则基础上协商一致，完全自愿订立保险合同，建立保险关系 的保险。 2.18 相互保险mutualinsurance 具有同质风险保障需求的机构或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基 金对合同药定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同 约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。 2.19 主险maincoverage 基本险basicpolicy 可单独投保的保险产品。 2 GB/T 36687—2018 2.20 附加险additional coverage 附加于主险或基本险的保险产品。 注：附加险不可单独投保。 2.21 保险合同insurancecontract 投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 2.22 保险标的 subjectof insurance;subjectmatterinsured 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 2.23 保险期间 policy period;policy term;period of insurance 保险期限 insuranceperiod 保险责任的起期间。 注：在此期间内保险人对发生的保险事故承担保险赔付义务。 2.24 保险责任 coverage 保险合同中约定的保险人向被保险人提供保险保障的范围。 2.25 责任免除 exclusion 保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围。 2.26 保险金额 suminsured;sumassured 保额amountinsured 保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 注：保险金额是投保人对保险标的的风险保障设定的投保金额，是保险人计算收取保险费的基础 2.27 保险费率 premium rate 应交纳保险费与保险金额的比率。 2.28 保险费 premium 保费 投保人按保险合同约定向保险人支付的费用。 2.29 保险金 insurancebenefit 保险事故发生后，保险人根据保险合同的约定的方式、数额或标准，向被保险人或受益人赔偿或给 付的金额。 2.30 免赔额deductible 保险合同中约定的，保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失的数额。 2.31 保险利益interestinsured 可保利益insurableinterest 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 3