ICS 03.060 CCS A 11 团 体 标 准 T/NIFA 24—2023 金融分布式账本技术资金管理应用 业务要求 Fund management application of financial distributed ledger technology —Business requirements 2023 -11-10发布 2023 -11-10实施 中国互联网金融协会 发布 全国团体标准信息平台 全国团体标准信息平台 T/NIFA 24—2023 I 目 次 前言 ................................ ................................ .................. II 引言 ................................ ................................ ................. III 1 范围 ................................ ................................ ................. 1 2 规范性引用文件 ................................ ................................ .......1 3 术语与定义 ................................ ................................ ........... 1 4 总则 ................................ ................................ ................. 2 4.1 总体目标 ................................ ................................ ......... 2 4.2 基本原则 ................................ ................................ ......... 2 4.3 资金管理相关方 ................................ ................................ ...3 5 金融分布式账本平台管理 ................................ ............................... 3 5.1 参考架构 ................................ ................................ ......... 3 5.2 资金管理服务层 ................................ ................................ ...4 6 业务应用 ................................ ................................ ............. 9 6.1 总体要求 ................................ ................................ ......... 9 6.2 场景服务 ................................ ................................ ......... 9 参考文献 17 全国团体标准信息平台 T/NIFA 24—2023 II 前 言 本文件按照 GB/T 1.1 —2020《标准化工作导则 第1部分：标准化文件的结构和起草规则》和 GB/T 20004.1—2016《团体标准化 第1部分：良好行为指南》给出的 规则起草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由中国互联网金融协会提出。 本文件由中国互联网金融协会归口。 本文件起草单位： 中国互联网金融协会 、中国工商银行股份有限公司 、工银科技有限公司 、江苏银 行股份有限公司 、交通银行股份有限公司 、上海浦东发展银行股份有限公司 、重庆富民银行股份有限公 司。 本文件主要起草人： 单强、陆书春、朱勇、王新华 、张楠、王大宝、赵凯、钟雯、孙茂森、杨德娜、 王鑫、朱莉、章秀君、王迪、白雅娟 、刘燕青、张玉娇、马腾 、王光中、钱菲 、高扬、刘思源。 全国团体标准信息平台 T/NIFA 24—2023 III 引 言 金融分布式账本技术是密码算法、共识机制、点对点通讯协议、分布式存储等多种核心技术体系高 度融合形成的一种分布式基础架构与计算范式。资金管理是金融领域的重要应用场景， 金融分布式账本 技术可提升资金管理的安全性、可信性、公开性 。金融分布式账本 技术资金管理应用 业务要求旨在 确立 基于金融分布式账本技术的资金管理需要遵循的总体原则和相关准则。 全国团体标准信息平台 全国团体标准信息平台 T/NIFA 24—2023 1 金融分布式账本技术资金管理应用业务 要求 1 范围 本文件确立了金融分布式账本技术资金管理应用的参考架构，明确了金融服务 相关要求 。 本文件适用于金融分布式账本资金管理的使用场景，包括政府征迁资金、工程建设资金、预付费、 教育培训资金 、数字乡村资金，以及其他各种根据管理机构要求需要加强 资金管理 的资金使用场景等。 2 规范性引用文件 本文件没有规范性引用文件。 3 术语与定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 金融分布式账本 financial distributed ledger 分布式账本 distributed ledger 由一组金融分布式账本节点（ 3.2）共享，并使用共识机制（ 3.3）在分布式账本技术节点之间同 步的分户账（ 3.4）。 [来源：ISO 22739:2020 ，3.22，有修改 ] 3.2 金融分布式账本节点 financial distributed ledger node 节点 node 参与网络并存储分户账 记录（3.5）的完整或部分副本的设备或过程。 [来源：ISO 22739:2020 ，3.27，有修改 ] 3.3 共识协议 consensus protocol 共识机制 consensus mechanism 达成共识（ 3.6）的规则和程序。 [来源：ISO 22739:2020 ，3.12，有修改 ] 3.4 分户账 ledger 保存最终的、确定的和不可变更的交易（ 3.7）记录（ 3.8）的信息存储。 [来源：ISO 22739:2020 ，3.43，有修改 ] 3.5 全国团体标准信息平台 T/NIFA 24—2023 2 分户账记录 ledger record 包含交易记录 （ 3.9） 、 交易记录的哈希值或交易记录在金融分布式账本 （ 3.1） 上引用的记录 （ 3.8）。 [来源：ISO 22739:2020 ，3.44，有修改 ] 3.6 共识 consensus 金融分布式账本节点（ 3.2）之间的约定，一是一个交易（ 3.7）是已确认的，二是金融分布式账 本（3.1）包含已确认的交易（ 3.7）排列的一致集合。 [来源：ISO 22739:2020 ，3.11，有修改 ] 3.7 交易 transaction 工作过程的最小单元，它是产生符合治理规则的结果所需的一个或多个活动序列。 [来源：ISO 22739:2020 ，3.77，有修改 ] 3.8 记录 record 一个组织或个人在履行法律义务或在业务交易中（ 3.7）作为证据和资产创建、接收和维护的信 息。 [来源：ISO 22739:2020 ，3.67，有修改 ] 3.9 交易记录 transaction record 记载任何类型的交易（ 3.7）的记录（ 3.8）。 [来源：ISO 22739:2020 ，3.79，有修改 ] 4 总则 4.1 总体目标 通过从架构、资金管理服务层和业务应用层详细阐述定义、应用范围和方法，旨在规范金融机构 资 金管理业务流程， 提升金融机构 资金管理 能力， 实现跨机构的合作和信息共享， 完善 资金管理 制度体系， 实现资金管理的全流程高效、透明、可控 ，以及对资金管理的有效监督。 4.2 基本原则 4.2.1 以客户为中心原则 根据不同客户、不同场景、不同特点，提供针对性 的需求解决方案，为客户提供高效、便捷的 资金 管理服务。 4.2.2 安全性原则 利用金融分布式账本技术，对资金流转数据和信息进行获取、处理、上链存储、输出权限 控制和信 息反馈规则 控制。同时对操作人员进行身份认证和权限设置， 对敏感数据进行屏蔽保护。 4.2.3 数据可追溯原则 全国团体标准信息平台